שעבוד ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה לטובת הבנק - למה צריך? | השוואת ביטוח אונליין

מהו סעיף שעבוד ביטוח חיים ומבנה למשכנתא לבנק?

שעבוד ביטוח המשכנתא חשוב לצורך נטילת המשכנתא מהבנק

קבלו הצעה משתלמת לביטוח משכנתא

ביטוח חיים למשכנתא - מדובר בעצם בסכום כסף שמיועד למקרה פטירה של אחד הלווים במשכנתא. נקבע לפי גובה המשכנתא, ובמקרה פטירה מוקדמת לפני תום תקופה המשכנתא, חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת המשכנתא, ובכך חוסכת מהיורשים של אותו אדם לשאת עליהם את נטל המשכנתא עד תום.

ביטוח מבנה למשכנתא - ביטוח לנכס (דירה או מבנה מסוים) המשועבד ע"י הבנק. ביטוח אשר יכסה את הנכס הפיזי המשועבד לבנק במסגרת קבלת ההלוואה מהבנק. הביטוח יכסה נזקים פיזיים למבנה כמו רעידת אדמה, שריפה, נזקי צנרת, כלים סניטריים ועוד. בנוסף, בביטוח משכנתא חיצוני (לא דרך הבנק), תוכלו להוסיף גם כיסוי לנזקים לצד ג' (תאונה של אדם לא מבני הבית, השהה בדירה ונזקים לדירות שכנות) ולרוב כיסוי זה ניתן ללא עלות נוספת. לחצו לקבלת פרטים נוספים

שעבוד ביטוח חיים למשכנתא - כרוכשים ביטוח חיים למקרה פטירה וביטוח מבנה (נכס) למשכנתא לטובת קבלת הלוואה, חלק אינטגרלי והכרחי מהביטוח זהו סעיף השעבוד עבור הבנק המלווה. כאשר בנק למשכנתאות נותן הלוואה (משכנתא) ללקוחות אשר בתהליך רכישת דירה או נכס נדלני אחר, הבנק צריך בטוחה כלשהי. ולכן הבנק ידרוש הצגת ביטוח חיים וביטוח מבנה עבור הלווים במשכנתא.

הבקשה של הבנק נובעת מהצורך שלו לוודא שכאשר הלווה יקבל את המשכנתא, יהיה גורם מורשה ובעל ממון שיוכל לכסות את יתרת גובה המשכנתא במידה וקורה מקרה פטירה לאחד המבוטחים.

הערבים במשכנתא לרוב לא צריכים להציג ביטוח חיים, רק הלווים צריכים שיהיה להם ביטוח חיים.

כאשר יש יותר משני לווים במשכנתא, הבנק יכול לבקש להציג פוליסת ביטוח עבור כולם.

שעבוד פוליסת ביטוח ריסק פרטית לטובת משכנתא - אם יש לכם ביטוח חיים פרטי שהוא לא למשכנתא, תמיד תוכלו לשעבד אותו לטובת המשכנתא במקום לרכוש ביטוח חיים. אך לדבר יש יותר חסרונות מיתרונות:

יתרונות - נוח, לא צריך לרכוש עוד ביטוח ועל פניו חוסך לנו כסף.

חסרונות -

• חשוב לזכור שהמטרה שלשמה אתם מחזיקים בביטוח ריסק הפרטי היא הצורך הכלכלי שלכם להגן על היקירים שלכם במקרה פטירה. אם תשעבדו את פוליסת הביטוח הזו לבנק, במקרה פטירה המוטבים שלכם יפסידו סכום כסף שהיה אמור להגיע לכיסם.

• עלות הפרמיה הביטוחית של הריסק הפרטי בדרך כלל יקרה יותר מהעלות של פרמיית ריסק משכנתא.

• סכום הביטוח של ביטוח חיים ריסק למשכנתא קטן עם הזמן בהתאם לגובה המשכנתא, ואילו הריסק הפרטי לא קטן ואף עולה בגלל ההצמדה למדד. אזי, תשלמו עבורו יותר עם הזמן.

דוגמא 1: בני זוג בני 30, לווים סכום של 1,000,000 ש"ח לצורך רכישת דירה. הבנק יבקש מכל אחד מבני הזוג להעביר לו ביטוח לפי סכום ההלוואה בדיוק.

דוגמא 2: לווה יחיד בן 45, נדרש לקחת משכנתא בסכום של 600,000 ש"ח לצורך רכישת נכס, הבנק יבקש ממנו להעביר ביטוח חיים ומבנה על שמו. הערבים לאותה משכנתא, כנראה שלא יצטרכו להציג ביטוח חיים.

דוגמא 3: בני זוג בני 20, מתכוונים לקחת משכנתא של 300,000 ש"ח לרכישת דירה ראשונה, מכיוון שסכום ההשתכרות החודשי שלהם נמוך ביחס למשכנתא שמתכוונים לקחת מהבנק. יוכלו בני הזוג לצרף לווה נוסף (אחד ההורים למשל). הבנק יבקש להעביר אליו ביטוחי חיים עבור שלושת הלווים במשכנתא.

מגדל ביטוח משכנתא - הצעה מעולה שאסור לפספס

מיהם המוטבים בביטוח חיים למשכנתא?

הבנק רשום כמוטב בלתי חוזר. לכן לבנק יש יתרון על פני שאר המוטבים בקבלת סכומי הכסף שבפוליסה במקרה פטירה של אחד הלווים במשכנתא.

בפוליסת הביטוח ניתן לרשום מוטבים נוספים שיקבלו יתרת הכסף במקרה פטירה במידה ונותרה יתרה מסוימת בפער הכספי בין גובה המשכנתא בפועל לגובה סכום הביטוח הקיים. שני בני הזוג / הלווים במשכנתא רשאים להירשם אחד כלפי השני או לרשום את כל אדם אחר שרוצים.

רק המבוטחים רשאים במהלך חייהם לשנות מוטבים בביטוח, בכל זמן שירצו.

רשימת המוטבים לא תופיע בדפי הפוליסה עצמה ולכן יש צורך ביצירת קשר עם חברת הביטוח על מנת לברר מיהם המוטבים.

האם ניתן לשעבד ביטוח חיים למשכנתא לכל הבנקים?

ניתן לשעבד פוליסה לכל בנק למשכנתאות במדינת ישראל וגם עבור חברות מלוות.

ביטול הביטוח בעקבות סילוק ההלוואה לפני תום תקופת המשכנתא - איך עושים את זה נכון?

כדי לבטל פוליסת ביטוח במידה וההלוואה סולקה / הסתיימה לפני תום מועד ההחזר האחרון של המשכנתא, המבוטחים יצטרכו להציג אישור מהבנק המלווה: אישור הסרת שעבוד. את המכתב של אישור הסרת השעבוד יקבלו מהבנק המלווה, ויצטרכו להעביר אותו לחברת הביטוח. ללא הבקשה לאישור הסרת השיעבוד חברת הביטוח לא תוכל לבטל את הפוליסה, שכן הבנק רשום כמוטב בלתי חוזר בפוליסת ביטוח המשכנתא שלכם.

בנוסף על המבוטחים גם לחתום על הצהרה שבכוונתם לבטל את פוליסת הביטוח, ורק לאחר מכן חברת הביטוח תאשר את הבקשה לביטול הפוליסה.

לקבלת הצעה לביטוח משכנתא מנורה