.png)
ביטוח תאונות בביטוח נסיעות לחו"ל – השוואה מלאה בין 6 חברות ביטוח ישראליות | ביטוח תאונות אישיות הראל פירסט קלאס מול PassportCard
- 15 באפר׳
- זמן קריאה 22 דקות
עודכן: 16 באפר׳
ביטוח תאונות בביטוח נסיעות לחו"ל – השוואה מלאה בין 6 חברות ביטוח ישראליות | ביטוח תאונות אישיות הראל פירסט קלאס מול PassportCard
דמיינו את התרחיש הבא: אתם מטיילים בהרי האלפים, נהנים מנוף עוצר נשימה, ולפתע מעידה אחת קטנה משנה את הכול. שבר ברגל, אשפוז בבית חולים זר, ואתם תוהים – האם ביטוח הנסיעות שרכשתם באמת יכסה את הנזק? ומה אם מדובר בתאונה שתותיר נכות צמיתה? כאן בדיוק נכנס לתמונה ביטוח תאונות אישיות בביטוח נסיעות לחו"ל – ההרחבה שרוב הנוסעים הישראלים לא מכירים מספיק, ושעלולה לעשות את ההבדל בין פיצוי של עשרות אלפי דולרים לבין כלום.
במאמר זה נציג השוואת ביטוח תאונות אישיות נסיעות לחו"ל מקיפה ומבוססת נתונים, בין שש חברות הביטוח המובילות בישראל: פספורטכארד (PassportCard), הראל First Class, הפניקס Smart Travel, מגדל מסע עולמי, כלל מדיכלל עולמי ו-מנורה Top Travel.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
מה זה בכלל ביטוח תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל ולמה הוא קריטי
שש החברות שנבחנו – סקירת הפוליסות בתמצית
השוואת פיצוי מוות מתאונה בחו"ל – תקרות, תנאים ומוטבים
השוואת פיצוי נכות צמיתה מתאונה בחו"ל
השוואת פיצוי שברים מתאונה בחו"ל – טבלאות ותקרות
השוואת פיצוי יומי בגין אשפוז בבית חולים בחו"ל עקב תאונה
כיסויים משלימים לתאונה – המשך טיפול בישראל והוצאות נוספות
חריגים וסייגים – מתי ביטוח תאונות אישיות לא יפצה אתכם
טבלת השוואה מסכמת – כל הנתונים של 6 החברות במקום אחד
איך לבחור את כיסוי התאונות האישיות הנכון לנסיעה שלכם
סיכום – השוואת ביטוח תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל בנקודות המפתח
שאלות נפוצות (FAQ) בנושא ביטוח תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל
מה זה בכלל ביטוח תאונות בביטוח נסיעות לחו"ל ולמה הוא קריטי
ההבדל המהותי בין כיסוי הוצאות רפואיות לבין כיסוי תאונות אישיות
רבים נוטים לבלבל בין שני כיסויים שונים לחלוטין בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, וההבדל ביניהם הוא קריטי.
הוצאות רפואיות – שיפוי על טיפול בפועל בחו"ל
כיסוי הוצאות רפואיות הוא חלק מהפוליסה הבסיסית של כל חברות הביטוח. הוא מכסה את עלות הטיפול הרפואי בפועל – אשפוז בבית חולים, ביקורי רופא, בדיקות אבחון, תרופות וניתוחים. למשל, בהראל First Class ובפספורטכארד תקרת ההוצאות הרפואיות מגיעה ל-5,000,000 דולר. מדובר בשיפוי – כלומר, חברת הביטוח משלמת ישירות לבית החולים או מחזירה לכם את ההוצאות שהוצאתם מכיסכם.
תאונות אישיות – פיצוי כספי אישי ישירות למבוטח או ליורשיו
לעומת זאת, ביטוח תאונות אישיות הוא כיסוי שונה מהותית. הוא לא משלם על הטיפול הרפואי, אלא מעניק פיצוי כספי ישיר למבוטח (או ליורשיו במקרה מוות) בעקבות תאונה שגרמה לנזק גופני. הפיצוי ניתן בגין מוות, נכות צמיתה, שברים, כוויות ואשפוז – ללא קשר לשאלה האם הוצאות הטיפול כוסו מכיסוי אחר. שני הכיסויים יכולים לעבוד במקביל: אתם מקבלים גם שיפוי על ההוצאות הרפואיות וגם פיצוי כספי אישי בגין התאונה עצמה.
למה ביטוח תאונות אישיות הוא הרחבה נפרדת ולא חלק מהפוליסה הבסיסית
מנגנון הרכישה – תמורת דמי ביטוח נוספים והצגה בדף הרשימה
נקודה חשובה שרבים מפספסים: ביטוח תאונות אישיות – כלומר, פיצוי כספי ישיר בגין מוות, נכות צמיתה, שברים, כוויות ואשפוז עקב תאונה – אינו כלול בפוליסה הבסיסית של אף חברה. נכון להיום, רק פספורטכארד (PassportCard) והראל First Class מציעות למבוטחים אפשרות לרכוש הרחבה ייעודית לביטוח תאונות אישיות, תמורת דמי ביטוח נוספים. הכיסוי תקף רק אם נרכש על ידי המבוטח וצוין במפורש בדף פרטי הביטוח (דף הרשימה). ללא רכישה מפורשת של ההרחבה, אין כיסוי לתאונות אישיות כלל.
עם זאת, חשוב להבהיר שגם חברות שאינן מציעות הרחבת תאונות אישיות מציעות כיסויים משלימים מסוגים אחרים הקשורים לתאונה בחו"ל – וכדאי מאוד להכיר אותם. הפניקס SmartTravel מציעה הרחבה להחזר הוצאות רפואיות בישראל עקב אירוע תאונתי בחו"ל (פרק 21), עד 5,000 דולר במשך 3 חודשים. מנורה Top Travel מכסה המשך טיפול בישראל לאחר תאונה בחו"ל (פרק ג', סעיף 1.6), כולל פיזיותרפיה, עד 5,000 דולר למשך 90 ימים עם השתתפות עצמית של 15%. כלל מדיכלל עולמי מכסה טיפולי פיזיותרפיה בחו"ל עקב תאונה על ידי פיזיותרפיסט מוסמך (סעיף 1.4.5), בתנאי שרופא קבע כי הפיזיותרפיה נחוצה. מגדל מסע עולמי, לעומת זאת, לא מציעה כיסוי ייחודי מסוג זה מעבר לפוליסה הבסיסית.
ההבדל המהותי הוא זה: כיסויים משלימים כמו המשך טיפול בישראל או פיזיותרפיה הם שיפוי על הוצאות שהמבוטח הוציא מכיסו – ואילו ביטוח תאונות אישיות של הראל ופספורטכארד הוא פיצוי כספי ישיר שמשולם למבוטח (או ליורשיו) בנוסף ובלי קשר להוצאות הטיפול בפועל. שני סוגי הכיסויים יכולים להשלים זה את זה, ולכן מומלץ לבחון את כל הרכיבים בעת בחירת הפוליסה.
מה נחשב תאונה לפי תנאי הפוליסות – ההגדרה שחשוב להכיר
אירוע פתאומי ובלתי צפוי שגרם לפגיעה פיסית בגוף
בכל הפוליסות שבדקנו, תאונה מוגדרת כאירוע פתאומי, חיצוני ובלתי צפוי שהתרחש בחו"ל במהלך תקופת הביטוח, ושגרם לפגיעה פיסית בגוף המבוטח. בהראל First Class (פרק 25) ההגדרה מדויקת: אירוע פתאומי שקרה בחו"ל, שלא תוכנן על ידי המבוטח. בכלל מדיכלל עולמי ההגדרה מוסיפה שהאירוע פגע באופן בלעדי ובלתי צפוי בגוף המבוטח.
למה מחלה, מיקרוטראומה ופגיעה נפשית לבדה אינן נחשבות תאונה
חשוב להבין: מחלה אינה נחשבת תאונה – גם אם פרצה באופן פתאומי בחו"ל. בנוסף, בפספורטכארד (פרק 21) מצוין במפורש כי הצטברות של פגיעות זעירות חוזרות לאורך תקופה (מיקרוטראומה) אינה מכוסה כתאונה. גם פגיעה מוחית (CVA), פגיעה פסיכולוגית או אמוציונלית אינן נחשבות תאונה על פי כלל מדיכלל עולמי.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
שש החברות שנבחנו – סקירת הפוליסות בתמצית
פספורטכארד – פרק 21 בפוליסת נובמבר 2025
פספורטכארד מציעה את הרחבת התאונות האישיות בפרק 21, עם תקרת כיסוי מקסימלית של 30,000 דולר למקרה מוות או נכות צמיתה. הפוליסה כוללת כיסוי לשברים, כוויות ופיצוי יומי לאשפוז של 100 דולר ליום עד 180 ימים.
הראל First Class – פרק 25 בפוליסת דצמבר 2024
הראל מציעה כיסוי תאונות אישיות בפרק 25 עם תקרה של 40,000 דולר למוות ונכות – התקרה הגבוהה ביותר שמצאנו בהשוואה. הכיסוי כולל שברים עד 1,000 דולר, כוויות עד 1,000 דולר, ופיצוי אשפוז של 100 דולר ליום מהיום השלישי ועד 180 יום. ההרחבה מוגבלת עד גיל 70.
פיניקס SmartTravel – פוליסת יולי 2024
הפניקס אינה מציעה הרחבה לביטוח תאונות אישיות (פיצוי בגין מוות, נכות, שברים, כוויות ואשפוז). עם זאת, החברה מציעה הרחבה ייחודית בפרק 21 להוצאות רפואיות בישראל שלא בעת אשפוז עקב אירוע תאונתי בחו"ל – עד 5,000 דולר במשך 3 חודשים מיום החזרה לישראל. מדובר בשיפוי על הוצאות טיפול בפועל ולא בפיצוי כספי ישיר.
מגדל מסע עולמי – פוליסת יולי 2021
מגדל מציעה את פוליסת מסע עולמי עם תקרת הוצאות רפואיות של 5,000,000 דולר בפוליסה הבסיסית. הפוליסה כוללת הרחבות ייחודיות כמו מילוט עד 1,500 דולר והעברה במקרה שימוש בסמי הזיה. נכון לאפריל 2026, מגדל אינה מציעה הרחבה פעילה לביטוח תאונות אישיות ואף אינה מציעה כיסוי ייחודי להמשך טיפול בישראל עקב תאונה.
כלל מדיכלל עולמי – פוליסת 2026
כלל מציעה את פוליסת מדיכלל עולמי עם מגוון הרחבות, כולל הרחבה לעיסוק בספורט, ביטול השתתפות עצמית בגין אירוע רפואי, והרחבה למצב בריאות קיים כולל מצב שאינו יציב. כלל אינה מציעה הרחבה לביטוח תאונות אישיות, אך מכסה בסעיף 1.4.5 טיפולי פיזיותרפיה עקב תאונה על ידי פיזיותרפיסט מוסמך, כהמשך ישיר וכתוצאה מתאונה שקרתה במשך הנסיעה.
מנורה Top Travel – פוליסת מנורה מבטחים
מנורה מציעה את פוליסת Top Travel הכוללת כיסויי הוצאות שהייה עד 100 דולר ליום ועד 3,000 דולר לכל תקופת הביטוח במסלול הבסיסי, ו-200 דולר ליום ועד 6,000 דולר במסלול הקנדה וארה"ב. מנורה אינה מציעה הרחבה לביטוח תאונות אישיות, אך מציעה כיסוי להמשך טיפול בישראל לאחר אירוע תאונתי בחו"ל (פרק ג', סעיף 1.6), עד 5,000 דולר למשך 90 ימים, כולל טיפולי פיזיותרפיה.
השוואת פיצוי מוות מתאונה בחו"ל – תקרות, תנאים ומוטבים
טבלת השוואה – סכום פיצוי מוות מתאונה בכל חברה
חברת ביטוח | תקרת פיצוי מוות | תקופת זכאות | הערה |
הראל First Class | 40,000$ | עד 3 שנים מהתאונה | הרחבה לרכישה, עד גיל 70 |
PassportCard | 30,000$ | עד 36 חודשים מהתאונה | הרחבה לרכישה |
הפניקס SmartTravel | אין כיסוי | – | לא קיימת הרחבה לתאונות אישיות |
מגדל מסע עולמי | אין כיסוי | – | לא קיימת הרחבה פעילה לתאונות אישיות |
כלל מדיכלל עולמי | אין כיסוי | – | לא קיימת הרחבה לתאונות אישיות |
מנורה Top Travel | אין כיסוי | – | לא קיימת הרחבה לתאונות אישיות |
הראל – פיצוי חד-פעמי בסך 40,000 דולר
הראל First Class מובילה בקטגוריה זו עם פיצוי חד-פעמי של 40,000 דולר במקרה מוות מתאונה בחו"ל, ללא השתתפות עצמית. מדובר בסכום הגבוה ביותר שמצאנו בין שש החברות. התנאי: המוות חייב לקרות כתוצאה ישירה מהתאונה, ובלבד שלא חלף יותר מ-3 שנים ממועד התאונה.
פספורטכארד – תקרת פיצוי בסך 30,000 דולר
פספורטכארד מציעה תקרה של 30,000 דולר למוות מתאונה, עם תנאי דומה – המוות חייב לקרות תוך 36 חודשים ממועד התאונה. הפער של 10,000 דולר בין הראל לפספורטכארד עשוי להיות משמעותי עבור משפחות שנפגעו מתאונה קטלנית.
הפניקס, מגדל, כלל ומנורה – אינן מציעות כיסוי תאונות אישיות
נקודה קריטית שכל נוסע חייב להכיר: נכון להיום, הפניקס SmartTravel, מגדל מסע עולמי, כלל מדיכלל עולמי ומנורה Top Travel אינן מציעות כלל הרחבה לביטוח תאונות אישיות במסגרת פוליסות ביטוח הנסיעות שלהן. בבדיקת תוכן הפוליסות של ארבע חברות אלו, לא נמצא פרק ייעודי לכיסוי תאונות אישיות הכולל פיצוי בגין מוות, נכות צמיתה, שברים, כוויות או אשפוז עקב תאונה. המשמעות היא שרק הראל First Class ו-PassportCard מאפשרות כיום לרכוש כיסוי ביטוחי מסוג זה כהרחבה לפוליסת נסיעות לחו"ל. עם זאת, כפי שנפרט בהמשך, חלק מהחברות הללו מציעות כיסויים משלימים מסוגים אחרים הקשורים לתאונה – כמו המשך טיפול בישראל או פיזיותרפיה – שחשוב מאוד להכיר.
תנאי הזכאות – מוות תוך 36 חודשים ממועד התאונה
בשתי החברות המציעות כיסוי תאונות אישיות – הראל ופספורטכארד – קיים חלון זמן בין מועד התאונה למועד המוות. בשתיהן מדובר בתקופה של עד 3 שנים (36 חודשים). כלומר, אם המבוטח נפטר עקב סיבוכים של התאונה אפילו שנתיים לאחריה – יורשיו עדיין זכאים לפיצוי.
למי משולם הפיצוי – יורשים חוקיים והליך התביעה
בשתי הפוליסות, הפיצוי במקרה מוות משולם ליורשיו החוקיים של המבוטח. המשמעות היא שיש להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה לחברת הביטוח, יחד עם תעודת הפטירה, אישורים רפואיים ותיעוד התאונה.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
השוואת פיצוי נכות צמיתה מתאונה בחו"ל
שיטת החישוב לפי תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי
בשתי החברות המציעות כיסוי תאונות אישיות – הראל ופספורטכארד – אחוזי הנכות נקבעים על ידי רופא מומחה לפי הוראות תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי (קביעת דרגת נכות לנפגעי עבודה), תשט"ז-1956. גובה הפיצוי מחושב כמכפלה ישירה של אחוז הנכות בתקרת הכיסוי.
דוגמת חישוב – נכות של 40% מתוך תקרה של 40,000 דולר בהראל
מבוטח שנפגע בתאונה בחו"ל ונקבעה לו נכות ברגל בשיעור 40%, כאשר תקרת הפיצוי בהראל היא 40,000 דולר: 40% × 40,000$ = 16,000$
דוגמת חישוב – נכות של 30% מתוך תקרה של 30,000 דולר ב-PassportCard
אותו מקרה בפספורטכארד , עם תקרת כיסוי של 30,000 דולר: 30% × 30,000$ = 9,000$
ההבדל בין נכות מוחלטת לנכות שאינה מוחלטת
נכות מוחלטת – אובדן מלא של איבר או כושר פעולתו
בהראל, נכות מוחלטת מוגדרת כאובדן מוחלט של איבר מאברי הגוף בשל הפרדתו מן הגוף, או אובדן מוחלט של כושר פעולתו. במקרה כזה, שיעור הנכות יהיה גבוה יותר ובהתאם גם הפיצוי.
נכות חלקית – פגיעה באיבר ללא אובדן מלא
נכות שאינה מוחלטת מוגדרת כפגיעה באיבר ללא הפרדתו מן הגוף וללא אובדן מלא של כושר פעולתו. שיעור הנכות ייקבע לפי המבחנים שבתקנות הביטוח הלאומי.
נכות קיימת לפני התאונה – כיצד מחשבים הפחתה
בפספורטכארד מצוין במפורש: חישוב גובה הפיצוי לא יכלול נכות קיימת שנקבעה טרם מקרה הביטוח. כלומר, אם למבוטח הייתה נכות קודמת של 10%, והתאונה גרמה לנכות כוללת של 40%, הפיצוי יחושב רק על 30% – ההפרש בין הנכות הכוללת לנכות הקודמת.
נכות נפשית – מתי מכוסה ומתי לא
הכלל של PassportCard – נכות נפשית מכוסה רק אם נלוותה לנכות פיזית של 15% לפחות
פספורטכארד קובעת כלל ברור: נכות נפשית לא תכוסה אלא אם הנכות הנפשית נגרמה אגב תאונה שגרמה גם לנכות צמיתה פיזית בשיעור של לפחות 15% המכוסה בהרחבה.
זכות ערעור על קביעת הרופא המומחה
בפספורטכארד , הן למבוטח והן למבטח יש זכות לערער על החלטת הרופא המומחה ולדרוש בדיקה אחת נוספת על ידי רופא מומחה מטעמו, על חשבונו של הדורש. המבוטח יכול גם לפנות לבית משפט בכל עת למיצוי זכויותיו.
השוואת פיצוי שברים מתאונה בחו"ל – טבלאות ותקרות
טבלת פיצויי שברים – השוואת הסכומים לפי סוג האיבר בכל חברה
שברים הם אחד מסוגי הפגיעה השכיחים ביותר בתאונות בחו"ל. הראל ופספורטכארד , שתי החברות המציעות הרחבת תאונות אישיות, מספקות טבלת פיצויים מדורגת לפי סוג האיבר שנשבר.
שברים בגפיים עליונות – יד, אצבעות, שורש כף היד
בפספורטכארד , כל אחת משתי הגפיים העליונות מוגדרת בנפרד – מלבד כף היד, האצבעות ושורש כף היד. הפיצוי על שבר ביד גבוה יותר מפיצוי על שבר באצבע.
שברים בגפיים תחתונות – רגל, קרסול, כף רגל
באופן דומה, כל אחת מן הגפיים התחתונות מוגדרת כיחידה נפרדת – מלבד הקרסול, כף הרגל ואצבעות כף הרגל. חשוב לציין כי עצמות ראש הירך וצוואר הירך נחשבות כרגל ולא כאגן.
שברים באגן, בגולגולת ובאף
בפספורטכארד , כל עצמות האגן נחשבות כעצם אחת, וכך גם כל עצמות האף. כל עצמות הגולגולת והפנים (מלבד האף והשיניים) נחשבות אף הן כעצם אחת.
הכלל לגבי מספר שברים מאותה תאונה
שברים באיבר אחד – פיצוי יחיד לפי השבר הגבוה ביותר
בשתי החברות, אם עקב תאונה נגרמו מספר שברים באותו איבר – למשל, מספר שברים ביד אחת – המבוטח זכאי לתשלום אחד בלבד, כאילו נגרם שבר אחד. בפספורטכארד : הפיצוי יהיה עבור שבר אחד בלבד לפי סכום הפיצוי הגבוה מבין הפיצויים המוזכרים. בהראל: פיצוי יחיד עבור אותו איבר.
שברים באיברים שונים – צבירת פיצויים עד לתקרה המקסימלית
כאשר מדובר בשברים באיברים שונים מאותה תאונה, הראל מאפשרת צבירת סכומי הביטוח בגין השברים באיברים השונים, ובלבד שהסכום הכולל לא יעלה על תקרת הכיסוי הנקובה בטבלת גבולות האחריות. בפספורטכארד : במקרה של פציעה המשלבת שברים וכוויות, סכום הפיצוי יהיה בגין השבר הגבוה ביותר + הכוויה הגבוהה ביותר.
חריג חשוב – שברים כתוצאה ממחלה או תהליך הדרגתי אינם מכוסים
בהראל מצוין מפורשות: החברה לא תהיה אחראית בגין שברים שנגרמו על ידי או כתוצאה ממחלה או מתהליך הדרגתי מתמשך. כלומר, שבר אוסטאופורוטי שנגרם מפעילות רגילה לא יזכה בפיצוי.
תקרת הפיצוי הכוללת לשברים – עד 1,000 דולר בהראל וב-PassportCard
בהראל, תקרת הפיצוי לשברים עומדת על 1,000 דולר לפי טבלת גבולות האחריות. בפספורטכארד התקרה דומה.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
השוואת פיצוי כוויות מתאונה בחו"ל – דרגות, שטח והבדלים
הגדרת דרגות כוויה – שנייה ושלישית
כוויה מדרגה שנייה – פגיעה מעבר לשכבת האפידרמיס עם שלפוחיות
כוויה מדרגה שנייה מוגדרת בפוליסות ככוויה שפגיעתה משתרעת מעבר לשכבת העור החיצונית (אפידרמיס) ויוצרת שלפוחיות.
כוויה מדרגה שלישית – הריסת מלוא עובי העור
כוויה מדרגה שלישית חמורה יותר – תוצאתה הריסת מלוא עובי העור. הפיצוי בגינה גבוה יותר.
טבלת פיצויים לפי היקף הכוויה ביחס לשטח הגוף
השוואת אחוזי הפיצוי בין הראל ו-PassportCard
היקף כוויה ביחס לשטח הגוף | הראל – דרגה 2 | הראל – דרגה 3 | PassportCard – דרגה 2 או 3 |
28%–100% | 50% מהתקרה (500$) | 100% מהתקרה (1,000$) | 1,000$ |
10%–27% | 30%–40% מהתקרה | 60%–80% מהתקרה | 650$ |
4.5%–9% | 10% מהתקרה (100$) | 20% מהתקרה (200$) | 300$ |
מתחת ל-4.5% | אין פיצוי | אין פיצוי | אין פיצוי |
בהראל, תקרת הפיצוי המרבית לכוויות עומדת על 1,000 דולר, ובפספורטכארד באופן דומה.
פיצוי מוגדל על כוויה בפנים
הראל – פיצוי כפול במקרה כוויה בפנים
בהראל First Class קיים תנאי ייחודי: במקרה כוויה בפנים, המבוטח זכאי לפיצוי כפול – כלומר, הפיצוי הרגיל לפי הטבלה בתוספת פיצוי נוסף באותו גובה. למשל, כוויה מדרגה שנייה בשטח של 30% בפנים תזכה ב-500$ + 500$ = 1,000$.
פספורטכארד – פיצוי מרבי במקרה כוויה בפנים או השתלת עור
בפספורטכארד , במקרה של כוויה בפנים בדרגה שנייה או שלישית, או במקרה של כוויה מדרגה שלישית בהיקף של 10% לפחות משטח הגוף שבעקבותיה בוצעה השתלת עור, המבוטח יהיה זכאי לפיצוי המרבי – 1,000 דולר.
הכלל לגבי כוויות ושברים משולבים מאותה תאונה
בפספורטכארד קיים כלל ברור: במקרה של פציעה המשלבת שברים וכוויות, הפיצוי יהיה בגין השבר עם הפיצוי הגבוה ביותר + הכוויה בדרגה הגבוהה ביותר. עם זאת, אם השבר או הכוויה גרמו לנכות צמיתה, המבוטח יהיה זכאי לפיצוי בגין נכות בלבד.
השוואת פיצוי יומי בגין אשפוז בבית חולים בחו"ל עקב תאונה
סכום הפיצוי היומי – 100 דולר ליום כסטנדרט בשוק
בשתי החברות המציעות כיסוי תאונות אישיות – הראל ופספורטכארד – הפיצוי היומי לאשפוז בבית חולים בחו"ל עקב תאונה עומד על 100 דולר ליום.
ימי המתנה – ההבדלים בין החברות
הראל – תקופת המתנה של 2 ימים, פיצוי מהיום השלישי
בהראל First Class, קיימת תקופת המתנה של 2 ימים מהיום הראשון לאשפוז. הפיצוי מתחיל רק מהיום השלישי לאשפוז. כלומר, אם אושפזתם ל-5 ימים, תקבלו פיצוי על 3 ימים בלבד.
פספורטכארד – פיצוי מהיום הראשון לאשפוז
בפספורטכארד , הפיצוי היומי ניתן בגין כל יום אשפוז בחו"ל בהמשך רציף לתאונה – ללא ימי המתנה. זהו יתרון משמעותי של פספורטכארד על פני הראל בקטגוריה זו.
תקופת אשפוז מקסימלית – עד 180 יום
בשתי החברות – הראל ופספורטכארד – תקופת האשפוז המקסימלית המזכה בפיצוי יומי היא 180 ימים.
מוסדות סיעודיים ושיקומיים בחו"ל – האם מכוסים
הראל ו-PassportCard – המשך אשפוז במוסד סיעודי או שיקומי נכלל
הן בהראל והן בפספורטכארד , הפיצוי היומי חל גם על המשך אשפוז רציף במוסד רפואי אחר – כגון מוסד סיעודי או מוסד שיקומי בחו"ל, בתנאי שמדובר בהמשכיות ישירה של האשפוז הראשוני בבית החולים.
הכלל הקריטי – הפיצוי חל רק על אשפוז בחו"ל ולא על המשך אשפוז בישראל
נקודה קריטית שרבים מפספסים: הפיצוי היומי משולם רק עבור ימי אשפוז בחו"ל. בשתי החברות מצוין במפורש כי הפיצוי לא ניתן בגין המשך אשפוז בישראל.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
כיסויים משלימים לתאונה – המשך טיפול בישראל והוצאות נוספות
המשך טיפול רפואי בישראל עקב תאונה שארעה בחו"ל
אחד הנושאים החשובים ביותר שרוב הנוסעים לא שמים אליו לב הוא המשך הטיפול הרפואי בישראל לאחר חזרה מחו"ל. לא כל הפוליסות מכסות זאת, וההבדלים בין החברות הם משמעותיים.
הראל First Class – עד 10,000 דולר למשך 120 יום מההגעה לישראל
הראל מציעה כיסוי נרחב במיוחד: המשך טיפול בישראל במוסד רפואי מורשה – בעת אשפוז ושלא בעת אשפוז – כהמשך רציף לתאונה שארעה בחו"ל. הכיסוי תקף לתקופה של עד 120 יום מיום ההגעה לישראל, עד 10,000 דולר, וללא השתתפות עצמית.
תת-כיסוי: פיזיותרפיה, הורדת גבס, הוצאת מסמרים – עד 6,000 דולר ו-80% מההוצאות
בתוך כיסוי המשך הטיפול, הראל מציעה תת-כיסוי ספציפי לפיזיותרפיה, הורדת גבס והוצאת מסמרים בישראל – עד 80% מההוצאות בפועל ועד 6,000 דולר (כלול בתקרה של 10,000 דולר), עם השתתפות עצמית של 20%.
פספורטכארד – הרחבה לכיסוי הוצאות רפואיות בישראל לצורך טיפול החייב באשפוז (פרק 22)
פספורטכארד מציעה בפרק 22 הרחבה ייחודית הכוללת כיסוי הוצאות רפואיות עבור שירותים רפואיים נוספים בחו"ל וכיסוי הוצאות טיסה ושהייה בישראל לצורך ביצוע טיפול רפואי החייב באשפוז. ההרחבה כוללת גם כיסוי לטיפול שאינו דחוף בחו"ל, בכפוף לאישור מראש של המבטח.
פיניקס SmartTravel – הרחבה להוצאות רפואיות בישראל עקב אירוע תאונתי – עד 5,000 דולר ל-3 חודשים (פרק 21)
הפניקס מציעה בפרק 21 כיסוי החזר הוצאות רפואיות שביצע המבוטח במהלך 3 חודשים מיום חזרתו לישראל עקב אירוע תאונתי בחו"ל, עד 5,000 דולר.
מנורה Top Travel – המשך טיפול בישראל לאחר אירוע תאונתי בחו"ל (פרק ג', סעיף 1.6) – עד 5,000 דולר ל-90 ימים
מנורה Top Travel מציעה כיסוי להמשך טיפול בישראל עקב תאונה שארעה בחו"ל, במסגרת פרק ג' (הוצאות נוספות), סעיף 1.6. הכיסוי כולל טיפולים רפואיים וטיפולי פיזיותרפיה על ידי פיזיותרפיסט מוסמך, במוסד רפואי מורשה על ידי משרד הבריאות בישראל. הטיפולים חייבים להתבצע במהלך 90 ימים מיום חזרת המבוטח לישראל. תקרת הכיסוי עומדת על 5,000 דולר, עם השתתפות עצמית של 15% מעלות הטיפול.
כלל מדיכלל עולמי – כיסוי פיזיותרפיה עקב תאונה בחו"ל (סעיף 1.4.5)
כלל מדיכלל עולמי מכסה בסעיף 1.4.5 טיפולים פיזיותרפיים שניתנים על ידי פיזיותרפיסט מוסמך, כהמשך ישיר וכתוצאה מתאונה שקרתה במשך הנסיעה, ובתנאי שרופא קבע כי הפיזיותרפיה נחוצה לטיפול באירוע הרפואי. יש לשים לב שפיזיותרפיה מוחרגת בחריגים הכלליים (סעיף 1.12.2) למעט במסגרת סעיף זה בלבד.
מגדל מסע עולמי – אין כיסוי ייחודי להמשך טיפול בישראל עקב תאונה
במגדל מסע עולמי לא נמצא כיסוי ייחודי להמשך טיפול רפואי בישראל עקב תאונה שארעה בחו"ל, ולא כיסוי ייעודי לפיזיותרפיה עקב תאונה. מדובר בחיסרון משמעותי ביחס ליתר החברות.
פיזיותרפיה בחו"ל עקב תאונה
הראל – 6 טיפולים עד 500 דולר לטיפול עם השתתפות עצמית של 50 דולר
הראל מכסה 6 טיפולי פיזיותרפיה בחו"ל עקב תאונה, שניתנים על ידי פיזיותרפיסט מוסמך כהמשך ישיר של התאונה, עד 500 דולר לטיפול עם השתתפות עצמית של 50 דולר.
הוצאות נוספות עקב תאונה בחו"ל – שהות מעבר לתקופת הביטוח
החזר לינה בחו"ל – עד 150 דולר ליום בהראל, תקרות בחברות אחרות
אם התאונה מנעה מכם לשוב לישראל במועד המתוכנן, הראל מכסה הוצאות לינה בחו"ל עד 150 דולר ליום עם השתתפות עצמית של 50 דולר. במגדל: עד 150 דולר ליום ובסה"כ 2,500 דולר. בפספורטכארד : עד 100 דולר ליום למבוטח ועד 15 לילות. במנורה: עד 100 דולר ליום ועד 3,000 דולר במסלול הבסיסי, ו-200 דולר ליום ועד 6,000 דולר במסלול קנדה וארה"ב. בכלל: עד 100 דולר ליום.
כרטיס טיסה חזרה לישראל
הראל מכסה כרטיס נסיעה חזרה לישראל עד 1,000 דולר עם השתתפות עצמית של 50 דולר. במגדל: עד 1,500 דולר. במנורה: עד 1,500 דולר למבוטח ו-1,500 דולר למלווה. בפספורטכארד : עד 1,500 דולר למבוטח ועד 1,000 דולר למתלווה. בכלל: עד 1,500 דולר למבוטח ו-1,500 דולר למלווה.
הטסת מלווה למקום אשפוז המבוטח בחו"ל – השוואה מלאה
כאשר מבוטח מאושפז בחו"ל לתקופה ממושכת, חברות הביטוח מכסות הטסת מלווה ממשפחתו אליו. ההבדלים בין החברות משמעותיים:
הראל First Class – תקרה כוללת של 2,500 דולר (טיסה + לינה + תחבורה), עם השתתפות עצמית של 50 דולר. התנאי: לא מפורט סף אשפוז מינימלי.
פספורטכארד – כרטיס נסיעה ותחבורה ציבורית עד 2,000 דולר, בנוסף מלון בחו"ל עד 1,000 דולר (מתוכם עד 100 דולר ללילה). סה"כ תקרה של כ-3,000 דולר. השתתפות עצמית של 50 דולר. התנאי: אשפוז 3 ימים ומעלה או שחיי המבוטח בסכנה. מלווה אחד בלבד, פעם אחת לאירוע.
הפניקס SmartTravel – כרטיס נסיעה עד 2,000 דולר, תחבורה ציבורית עד 150 דולר, לינה עד 100 דולר ללילה ולא יותר מ-2,000 דולר. סה"כ תקרה של כ-4,150 דולר. התנאי: אשפוז 3 ימים רצופים לפחות או סכנת חיים.
כלל מדיכלל עולמי – הוצאות טיסה עד 2,000 דולר, הוצאות נסיעות ולינה עד 100 דולר ליום. התנאי: אשפוז 3 ימים ומעלה או סכנת חיים.
מגדל מסע עולמי – תקרה כוללת של 1,500 דולר (טיסה + לינה + תחבורה). התנאי: אשפוז 48 שעות ומעלה. מלווה אחד, פעם אחת לאירוע.
מנורה Top Travel – תקרה כוללת (טיסה + לינה + תחבורה) עד 100 דולר ליום, מקסימום 3,000 דולר לכל תקופת הביטוח בכל היעדים. במסלול קנדה וארה"ב: עד 200 דולר ליום, מקסימום 6,000 דולר. חשוב לשים לב שכרטיס הטיסה של המלווה נאכל מתוך התקרה הכוללת, בניגוד לחברות כמו הפניקס או כלל שבהן כרטיס הטיסה הוא תקרה נפרדת.
העברת גופה לישראל – כיסוי בפוליסה הבסיסית
העברת גופה לישראל מכוסה בכל החברות כחלק מהפוליסה הבסיסית – ולא כחלק מהרחבת התאונות האישיות. בהראל ומגדל: הכיסוי כלול בגבול האחריות הכולל להוצאות רפואיות.
טבלת השוואה מסכמת – כיסויים משלימים לתאונה בכל 6 החברות
כיסוי משלים | הראל | PassportCard | הפניקס | מגדל | כלל | מנורה |
המשך טיפול בישראל | 10,000$ / 120 יום | פרק 22 – הרחבה | 5,000$ / 3 חודשים | ❌ אין כיסוי | פיזיותרפיה בלבד (1.4.5) | 5,000$ / 90 יום / 15% ה.ע. |
פיזיותרפיה | 6 טיפולים / 500$ | לפי פוליסה | לפי פוליסה | ❌ אין כיסוי | כיסוי עקב תאונה (1.4.5) | כלול בהמשך טיפול |
לינה מעבר לתקופה | 150$/יום (ה.ע. 50$) | 100$/יום, עד 15 לילות | לפי פוליסה | 150$/יום, עד 2,500$ | 100$/יום | 100$–200$/יום |
כרטיס טיסה חזרה | 1,000$ | 1,500$ + 1,000$ למתלווה | לפי פוליסה | 1,500$ | 1,500$ + 1,500$ למלווה | 1,500$ + 1,500$ למלווה |
הטסת מלווה | 2,500$ (ה.ע. 50$) | טיסה 2,000$ + מלון 1,000$ (ה.ע. 50$) | טיסה 2,000$ + לינה 2,000$ + תחבורה 150$ | 1,500$ | טיסה 2,000$ + לינה 100$/יום | תקרה כוללת: 100$/יום עד 3,000$ (קנדה/ארה"ב: 200$/יום עד 6,000$) |
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
חריגים וסייגים – מתי ביטוח תאונות אישיות לא יפצה אתכם
ספורט אתגרי – מוחרג ללא הרחבה ייעודית
רשימת הענפים המוחרגים – היכן לבדוק באתרי החברות
בכל החברות, ספורט אתגרי מוחרג מכיסוי התאונות האישיות. בהראל, רשימת ענפי הספורט האתגרי מתעדכנת באתר www.harel-group.co.il. בפספורטכארד : באתר www.passportcard.co.il.
הרחבה לביטול חריג ספורט אתגרי חובבני – מחיר ותנאים
בהראל ניתן לרכוש הרחבה לביטול חריג ספורט אתגרי חובבני (פרק 25.4) תמורת דמי ביטוח נוספים. ההרחבה מתייחסת רק לכיסוי תאונות אישיות ואינה מהווה רכישת הרחבה לספורט אתגרי בפרקים אחרים. תנאי: הפעילות נעשית באופן חובבני ואם נדרש רישיון – המבוטח מחזיק רישיון תקף.
ספורט חורף – סקי, סנובורד ומזחלות שלג
ספורט חורף מוחרג בנפרד מספורט אתגרי בכל הפוליסות. בהראל: פעילות ספורט חורף מוחרגת מפורשות בחריגים של פרק 25. בפספורטכארד: ספורט חורף כולל סקי שלג, סנובורד, מזחלות שלג ואופנועי שלג, ויש לרכוש הרחבה נפרדת (פרק 14).
ספורט מקצועני ותחרותי – מוחרג גם עם הרחבה לספורט אתגרי
בכל החברות, פעילות ספורטיבית במסגרת אגודת ספורט או פעילות שיש שכר כספי בצידה מוחרגת. בהראל ומגדל: פעילות ספורטיבית במסגרת אגודת ספורט רשומה לפי חוק הספורט אינה מכוסה. בפספורטכארד : ניתן לרכוש הרחבה נפרדת לספורט מקצועי/תחרותי (פרק 13) עם תקרה של 20,000 דולר ליחיד.
רכיבה על כלי תחבורה דו-גלגלי ממונע
פספורטכארד– חריג גורף לתאונות אישיות גם עם רישיון תקף
פספורטכארד קובעת חריג ייחודי וגורף: לא יכוסה מקרה ביטוח שאירע עקב רכיבה על כל כלי תחבורה דו-גלגלי ממונע – בין כנהג ובין כנוסע – גם אם הנוהג החזיק ברישיון נהיגה מתאים ותקף. זהו חריג חמור שכדאי להכיר לפני רכישת הפוליסה.
תאונת דרכים ללא רישיון נהיגה תקף
בכל החברות: תאונת דרכים כאשר למבוטח לא היה רישיון נהיגה תקף לארץ האירוע – לא תכוסה. בהראל, מגדל והפניקס: אם בארץ האירוע אין צורך ברישיון, הכיסוי יינתן רק אם למבוטח היה רישיון ישראלי תקף או רישיון בינלאומי לסוג כלי הרכב.
הגבלת גיל – עד גיל 70 בהראל, הגבלות בחברות אחרות
בהראל First Class, ההרחבה לביטוח תאונות אישיות מוגבלת למבוטחים עד גיל 70. חברות אחרות עשויות לקבוע הגבלות גיל שונות – יש לבדוק בדף פרטי הביטוח.
שימוש באלכוהול וסמים – חריג אוניברסלי
אלכוהוליזם ושימוש בסמים הם חריג אוניברסלי בכל שש החברות. בהפניקס: למעט שימוש בסם בשל צורך רפואי ועל פי מרשם רפואי. במגדל: שכרות ו/או שימוש בסמים.
פעילות צבאית, מלחמתית או טרור – השתתפות פעילה בלבד
בכל החברות, השתתפות פעילה בפעולות מלחמתיות, צבאיות, טרור או מהומות – מוחרגת. חשוב לציין: מדובר בהשתתפות פעילה של המבוטח, ולא בפגיעה אקראית כצד שלישי.
הצטברות פגיעות זעירות (מיקרוטראומה) – חריג ב-PassportCard וכלל
בפספורטכארד ובכלל מדיכלל עולמי קיים חריג: הצטברות של פגיעות זעירות חוזרות לאורך תקופה ו/או מיקרוטראומה אינה מכוסה. משמעות הדבר: פציעות שנגרמות מפעילות חוזרת ונשנית לאורך זמן אינן נחשבות תאונה.
טבלת השוואה מסכמת – כל הנתונים של 6 החברות במקום אחד
טבלת השוואה – תקרות פיצוי לפי רכיב כיסוי
רכיב כיסוי | הראל First Class | PassportCard | הפניקס | מגדל | כלל | מנורה |
מוות מתאונה | 40,000$ | 30,000$ | ❌ אין כיסוי | ❌ אין כיסוי | ❌ אין כיסוי | ❌ אין כיסוי |
נכות צמיתה | עד 40,000$ | עד 30,000$ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
שברים | עד 1,000$ | עד 1,000$ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
כוויות | עד 1,000$ | עד 1,000$ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
אשפוז יומי | 100$/יום מיום 3 | 100$/יום מיום 1 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
תקופת אשפוז מקסימלית | 180 יום | 180 יום | – | – | – | – |
המשך טיפול בישראל | 10,000$ / 120 יום | פרק 22 | 5,000$ / 3 חודשים | ❌ אין כיסוי | פיזיותרפיה (1.4.5) | 5,000$ / 90 יום |
ה.ע. תאונות אישיות | ללא | ללא | – | – | – | 15% מעלות הטיפול |
טבלת השוואה – חריגים ותנאים מיוחדים
חריג | הראל | PassportCard | הפניקס | מגדל | כלל | מנורה |
ספורט אתגרי | מוחרג, ניתן להרחבה | מוחרג, ניתן להרחבה | מוחרג | מוחרג | מוחרג | מוחרג |
ספורט חורף | מוחרג | מוחרג | מוחרג | מוחרג | מוחרג | מוחרג |
דו-גלגלי ממונע | לפי רישיון | חריג גורף | לפי רישיון | לפי רישיון | לפי רישיון | לפי רישיון |
הגבלת גיל | עד 70 | לפי פוליסה | לפי פוליסה | לפי פוליסה | לפי פוליסה | לפי פוליסה |
נכות נפשית | לא צוין חריג | רק עם 15%+ פיזית | – | – | – | – |
מיקרוטראומה | לא צוין | מוחרג | לפי פוליסה | לפי פוליסה | מוחרג | לפי פוליסה |
טבלת השוואה – הרחבות זמינות והשתתפות עצמית
כל ההרחבות לתאונות אישיות שבדקנו בהראל ובפספורטכארד אינן כוללות השתתפות עצמית – יתרון משמעותי למבוטחים.
דירוג מסכם – איזו חברה מציעה את הכיסוי הרחב ביותר
מבחינת תקרות פיצוי תאונות אישיות, הראל First Class מובילה עם 40,000 דולר למוות ונכות – מתוך שתי החברות בלבד שמציעות כיסוי זה. מבחינת תנאי אשפוז, פספורטכארד מציעה פיצוי מהיום הראשון ללא ימי המתנה. מבחינת המשך טיפול בישראל, הראל מציעה את הכיסוי הנרחב ביותר – 10,000 דולר ל-120 יום, ולאחריה הפניקס ומנורה עם 5,000 דולר כל אחת. מבחינת חריגים, פספורטכארד נחשבת מחמירה יותר עם חריג גורף לדו-גלגלי ממונע וחריג מיקרוטראומה. מגדל היא החברה עם הכיסוי המצומצם ביותר בתחום זה, ללא הרחבת תאונות אישיות וללא כיסוי ייחודי להמשך טיפול.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
איך לבחור את כיסוי התאונות האישיות הנכון לנסיעה שלכם
חמישה קריטריונים מרכזיים לבחירה
תקרת פיצוי מוות ונכות – 30,000 דולר מספיקים?
הפער של 10,000 דולר בין הראל (40,000$) לפספורטכארד (30,000$) משמעותי. למשפחה שמפרנסה נפגע בתאונה קטלנית, כל דולר חשוב. מצד שני, יש לבדוק את ההפרש בפרמיה ולהחליט בהתאם.
היקף כיסוי שברים וכוויות – טבלאות מפורטות מול כלליות
חברות שמציעות טבלאות פיצוי מפורטות לפי סוג האיבר מאפשרות שקיפות רבה יותר. בדקו שהטבלה כוללת את סוגי השברים הרלוונטיים לפעילות שאתם מתכננים.
קיום כיסוי להמשך טיפול בישראל – חשיבות מיוחדת לתאונות חמורות
כיסוי המשך טיפול בישראל הוא קריטי לתאונות חמורות שדורשות שיקום ממושך. הראל מובילה עם 10,000 דולר ל-120 יום. הפניקס ומנורה מציעות 5,000 דולר כל אחת (ל-3 חודשים ול-90 ימים בהתאמה). כלל מכסה פיזיותרפיה עקב תאונה בלבד. מגדל אינה מציעה כיסוי מסוג זה.
חריגי ספורט – התאמה לסוג הפעילות המתוכננת בטיול
אם אתם מתכננים ספורט אתגרי, ספורט חורף או רכיבה על אופנוע – בדקו היטב את החריגים. בפספורטכארד , רכיבה על דו-גלגלי ממונע מוחרגת גם עם רישיון תקף.
הגבלות גיל – רלוונטי במיוחד לנוסעים מעל 65
בהראל, ההרחבה מוגבלת לגיל 70. נוסעים מבוגרים צריכים לבדוק את הגבלות הגיל בכל חברה.
למי כיסוי תאונות אישיות קריטי במיוחד
נוסעים לחופשת ספורט או אקסטרים
הסיכון לתאונה עולה משמעותית בפעילויות ספורטיביות. רוכשי הרחבה לספורט אתגרי צריכים לוודא שגם כיסוי התאונות האישיות מורחב בהתאם.
משפחות עם ילדים קטנים
ילדים פעילים נוטים יותר לשברים ופציעות. ביטוח תאונות אישיות מספק שכבת הגנה נוספת למשפחה.
נוסעי עסקים עם פעילות פיזית
בהפניקס: עיסוק הכרוך בעבודת כפיים ו/או עבודה פיזית מוחרג, אלא אם צוין בדף פרטי הביטוח.
נוסעים מבוגרים – מעל גיל 60
נוסעים מבוגרים נמצאים בסיכון מוגבר לשברים ולנכויות. הכיסוי חשוב במיוחד עבורם, אך יש לבדוק הגבלות גיל.
תהליך הגשת תביעה לפיצוי תאונות אישיות – שלב אחר שלב
מסמכים נדרשים להגשת תביעה
אישור רפואי מהרופא המטפל בחו"ל
יש להמציא מסמכים רפואיים מפורטים כולל דיאגנוזה, פירוט הטיפול שניתן, קבלות תשלום וחשבוניות.
קביעת אחוזי נכות על ידי רופא מומחה לפי תקנה 11
לצורך תביעת נכות צמיתה, יש צורך בקביעת רופא מומחה בהתאם לתקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי.
דוח משטרה או תיעוד האירוע
בכלל מדיכלל עולמי: יש לדווח למשטרה במקום האירוע תוך 24 שעות ולקבל אישור בכתב.
לוחות זמנים – מתי להודיע למבטח ומתי מתקבל הפיצוי
יש להודיע למבטח מיד לאחר שנודע על מקרה הביטוח. בהראל: אם מדובר באשפוז – יש להודיע מיד ככל שמתאפשר.
זכות ערעור – בדיקה נוספת על ידי רופא מומחה מטעם כל צד
בפספורטכארד : לכל צד יש זכות לערער ולדרוש בדיקה נוספת אחת על ידי רופא מומחה מטעמו, על חשבונו.
טיפים למיצוי זכויות – מה עושים אם התביעה נדחתה
אם התביעה נדחתה, מומלץ לפנות לייעוץ משפטי. בפספורטכארד : המבוטח יכול בכל עת לפנות לבית משפט למיצוי זכויותיו.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
סיכום – השוואת ביטוח תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל בנקודות המפתח
הממצאים המרכזיים מהשוואת 6 הפוליסות
ביטוח תאונות אישיות – פיצוי כספי ישיר בגין מוות, נכות, שברים, כוויות ואשפוז – הוא הרחבה שמוצעת כיום רק על ידי הראל First Class ופספורטכארד. עם זאת, גם חברות שאינן מציעות הרחבה זו מספקות כיסויים משלימים חשובים: הפניקס ומנורה מציעות המשך טיפול בישראל עד 5,000 דולר, כלל מכסה פיזיותרפיה עקב תאונה, ורק מגדל אינה מציעה כיסוי ייחודי מסוג זה כלל.
החברה עם הכיסוי הרחב ביותר מול החברה עם הכיסוי המצומצם ביותר
הראל First Class מובילה בתקרות פיצוי מוות ונכות (40,000$) ובכיסוי המשך טיפול בישראל (10,000$). פספורטכארד מובילה בתנאי אשפוז (ללא ימי המתנה) אך מחמירה יותר בחריגים (דו-גלגלי ממונע, מיקרוטראומה). מגדל היא החברה עם הכיסוי המצומצם ביותר, ללא תאונות אישיות וללא המשך טיפול בישראל.
ההמלצה – למה כדאי לרכוש כיסוי תאונות אישיות גם אם יש פוליסה בסיסית
עלות ההרחבה נמוכה יחסית לפיצוי הפוטנציאלי. כיסוי תאונות אישיות מעניק שכבת הגנה כספית שהפוליסה הבסיסית לא מספקת – פיצוי ישיר לכיסכם או ליורשיכם, בנוסף לכל טיפול רפואי שתקבלו. ומי שבוחר בחברה שאינה מציעה כיסוי תאונות אישיות – מומלץ לוודא שלפחות קיים כיסוי משלים להמשך טיפול בישראל עקב תאונה.
שאלות נפוצות (FAQ) בנושא ביטוח תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל
האם כיסוי תאונות אישיות כלול אוטומטית בפוליסת נסיעות לחו"ל?
לא. כיסוי תאונות אישיות (פיצוי כספי ישיר בגין מוות, נכות, שברים, כוויות ואשפוז) אינו כלול בפוליסה הבסיסית. נכון להיום, רק הראל First Class ופספורטכארד מציעות הרחבה מסוג זה לרכישה. יתר החברות – הפניקס, מגדל, כלל ומנורה – אינן מציעות הרחבה לתאונות אישיות, אך חלקן מציעות כיסויים משלימים להמשך טיפול עקב תאונה.
מה ההבדל בין פיצוי תאונות אישיות לבין שיפוי הוצאות רפואיות?
שיפוי הוצאות רפואיות מכסה את עלות הטיפול בפועל. פיצוי תאונות אישיות הוא סכום כספי ישיר שמשולם למבוטח בגין הפגיעה עצמה – מוות, נכות, שברים, כוויות או אשפוז. כיסויי המשך טיפול בישראל שמציעות הפניקס, מנורה וכלל הם מסוג שיפוי ולא פיצוי.
האם אפשר לקבל גם פיצוי תאונות אישיות וגם שיפוי רפואי על אותה תאונה?
כן. שני הכיסויים פועלים במקביל ואינם תלויים זה בזה.
מה קורה אם נשברו לי שני איברים שונים באותה תאונה?
בהראל ופספורטכארד: סכומי הפיצוי בגין שברים באיברים שונים מצטברים, ובלבד שלא יעלו על תקרת הכיסוי הכוללת לשברים.
האם פיצוי אשפוז יומי ממשיך אם הועברתי לאשפוז בישראל?
לא. בשתי החברות המציעות כיסוי תאונות אישיות, הפיצוי היומי משולם רק עבור ימי אשפוז בחו"ל. המשך אשפוז בישראל אינו מזכה בפיצוי יומי.
האם יש כיסוי להמשך טיפול רפואי בישראל אחרי חזרה מחו"ל?
כן, אך לא בכל החברות ולא באותם תנאים. הראל מציעה עד 10,000 דולר ל-120 יום. הפניקס מציעה עד 5,000 דולר ל-3 חודשים. מנורה מציעה עד 5,000 דולר ל-90 ימים (עם 15% השתתפות עצמית). כלל מכסה פיזיותרפיה עקב תאונה. מגדל אינה מציעה כיסוי מסוג זה.
האם תאונה על אופנוע בחו"ל מכוסה בביטוח תאונות אישיות?
תלוי בחברה. בפספורטכארד – לא, גם עם רישיון תקף. בהראל – כן, בתנאי שלמבוטח היה רישיון נהיגה תקף לארץ האירוע.
מה הפיצוי על כוויה בפנים – האם הוא שונה מכוויה בגוף?
כן. בהראל: פיצוי כפול במקרה כוויה בפנים. בפספורטכארד : זכאות לפיצוי המרבי (1,000$) במקרה כוויה בפנים.
האם ביטוח תאונות אישיות מכסה תאונה בזמן ספורט חורף?
לא, ללא רכישת הרחבה נפרדת לספורט חורף. ספורט חורף מוחרג מכיסוי התאונות האישיות בשתי החברות המציעות כיסוי זה – הראל ופספורטכארד.
עד איזה גיל ניתן לרכוש כיסוי תאונות אישיות בנסיעות לחו"ל?
בהראל First Class – עד גיל 70. בפספורטכארד ההגבלה עשויה להשתנות לפי המסלול שנרכש. מומלץ לבדוק את דף פרטי הביטוח.
רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל - ביטוח תאונות אישיות בחו"ל
הבהרה חשובה: המידע המופיע במאמר זה הינו לימודי וכללי בלבד, מובא כסריקה של תנאי השוק נכון למועד הפרסום, ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, משפטי או תחליף לקריאה מדוקדקת של תנאי הפוליסה האישית שלכם. חברות הביטוח מעדכנות את תנאיהן מעת לעת, והנוסח הקובע והמחייב הוא אך ורק המופיע בפוליסה שרכשתם ובדף פרטי הביטוח המצורף אליה. האחריות על בדיקת התאמת הכיסוי לצרכיכם, ולווידוא קיומם של סעיפים ספציפיים מול חברת הביטוח, מוטלת על המבוטח בלבד. הכותב או האתר לא יישאו בכל אחריות לנזק, אובדן או דחיית תביעה הנובעים מהסתמכות על המידע במאמר זה.
תגובות